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到底该怎么用期权赚钱

金融新未来

安宜贵

未来的银行。值得关注的5个趋势

穿黑色夹克的男子坐在白色椅子上

客户自助服务是增长最快的消费银行关键趋势之一。在许多金融机构,客户可以从他的手机上即时获得金融服务。零售银行的移动应用从一个 "好东西 "金融新未来 变成了 "需要"。移动银行的另一个重要方面是,它可以产生额外的数据进行分析。从客户的喜好到众多的财务数据,这可以成为一个很好的有用的见解来源,在未来的决策和战略中实施,支持业务增长。如果做得好,零售银行的投资者体验会带来更多满意的客户,更快乐的同事成员,提高流程效率,加速资产的收集,并减少运营风险

移动电话是提供金融服务的新方式。移动电话就像房地产。在一个拥挤的城市或在一个拥挤的iPhone上,你的投资者会被多个应用程序所吸引。这些应用程序必须产生财务上的亲和力,而这对于一个数字工具来说并不是那么容易做到的。投资者必须知道这个应用程序是关于什么的。我们建议采用一种我们称之为超级马里奥的方法。超级马里奥的方法是指在完成了最低限度的可行旅程之后再展示新的功能。新银行 一次提供太多的 服务会失去投资者的注意力,然后是信任,甚至可能产生不信任。

引领金融未来

除了这种技术上的进步,消费者对金融服务公司的看法以及他们期望的服务水平和类型也发生了快速转变。技术在其他领域改变了他们的生活,受其影响,消费者更加希望金融机构能够为他们量身定制产品,快速应对他们的需求。在这个时代,人们可以在网上订购产品,并在当天收货, 他们当然也希望实时完成金融交易,他们做出银行、贷款、保险或其他金融需求决策所需的时间以小时计算, 而就在几年前通常还需要几天或几周,这一话题在 Abdul Latif Jameel Perspectives 文章中与安利捷金融公司首席金融服务官 Nilüfer Günhan 进行了深入探讨。

Nilüfer Günhan

安利捷金融公司首席金融服务官 NilüferGünhan

例如,2020[2] 年世界经济论坛对金融服务行业的调查发现,85% 的受访者已经在采用某种形式的 AI,77% 的受访者希望 AI 在未来两年在其业务中发挥重要作用或者非常重要的作用。

  • 大大节约成本:在线支付或转账等数字服务成本是传统银行的几分之一。
  • 安全性和透明度提高:通过区块链等领先技术实现。
  • 快速:大数据和 AI 加快了执行流程。
  • 创新更快:公司可以利用大数据快速应对市场变化,更快地为消费者带来新产品。
  • 定制服务:基于消费者数据,提供商更容易根据其需求提供个性化产品。
  • 防止欺诈:通过深入了解消费者行为,可以提前甚至即时发现可疑活动,从而预防欺诈。
  • 防止过度负债:可及早发现问题消费模式,帮助消费者避免陷入过度负债。
  • 加剧竞争:新技术带来新机遇,鼓励竞争和创新,提供商为获得业务而竞争,消费者则会从中受益。

技术不仅改变了老牌金融服务品牌进入市场的方式,也改变了市场本身的性质。动态的新金融科技公司正在利用技术探索新机遇,并利用其敏捷性和速度赢得新客户。同时,正如 Abdul Latif Jameel Perspectives 中关于科技公司收购金融服务的文章所讨论的那样,苹果、亚马逊、微软、谷歌和 Facebook 等老牌科技巨头正在不断进军这一领域,力图提供客户想要的金融服务。而在保险业中,“保险科技”运用无风险承保、现场购买和 AI 驱动的理赔处理等数字化优势,重新定义客户体验,让客户旅程更快、更轻松、更高效。

尽管大科技品牌进入金融服务市场的原因略有不同,并且从不同角度出发,但他们都擅长提供快速、无缝的综合服务,无论金融方面还是其他方面,这在很大程度上取决于他们在以下领域的专长,这些无疑推动着金融服务的变革:大数据、AI 和 IoT。这些公司也比传统金融公司有优势,比如没有遗留问题,且持续投资新技术,更不用说在管理和分析数据方面拥有丰富的经验和知识,能够为客户带来积极成果。对他们来说,金融机构拥有强大的客户基础,客户相信他们可以安全保管其资金,但他们往往不具备与大型科技公司相匹配的资源或技术专长。

金融服务提供商无法忽视来自大型科技公司的威胁,但大型科技公司也不要指望发展成价值超过 22 [4]万亿美元的全球产业。答案似乎在于合作,大型科技公司寻求与经验丰富的金融服务提供商建立合作伙伴关系,扩大他们在该领域的影响力。例如,2019 年,苹果公司与高盛公司合作推出首款信用卡。同时,谷歌邀请消费者从 2021 年开始开设数字银行帐户。它与包括花旗银行在内的 11 家银行和信用合作社携手推出 Plex 帐户,该账户将在 Google Pay 框架内运行。

消费者本身似乎已经为这些变化做好了充分准备。例如,2020 年 4 月上旬,美国手机银行新注册量增长了 200%,而手机银行流量增长了 85%[5]。虽然这些巨大的增长部分是由新冠肺炎大流行引起的,但它们所代表的行为变化已经在成倍增长,并且很可能在此次危机结束后长期存在。

在 Abdul Latif Jameel,我们正在不断努力满足客户不断变化的需求。我们的金融服务业务,安利捷金融公司,始于 40 多年前的沙特阿拉伯,提供汽车金融,帮助人们购车。

此后,我们将业务扩展到埃及和土耳其,并且发展成中东最大的汽车租赁和金融提供商之一,为大约 200 万辆汽车提供资金。现在,我们也为消费品、商用设备和房地产提供融资,并且我们在伦敦成立了劳埃德附属再保险经纪公司 JENOA,为全球客户开发和提供创新的保险产品。

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在 Abdul Latif Jameel,我们将投资放在首位,为实现更大增长和更清晰的客户导向开辟新的机遇。 毫无疑问,现代社会中,获取商品和服务以及更好的生活都与金钱挂钩。了解和规划可接受的风险,让企业和个人可以自由投资未来。我们将继续超越现有金融服务模式,推动互联变革和现实世界的数字便利,使企业能够帮助消费者有效把握重大机遇。

金融新未来

四、数字助理

将聊天机器人集成到客户服务系统中是为了提高客户的忠诚度,缩短处理时间并降低管理成本。 美国银行已将聊天机器人集成到了他们的Erica助手中,这有助于查询交易、发送和接收资金、锁定和解锁您的借记卡等等。此外,机器人可用于AML / KYC审核,用来明确客户的身份,防止欺诈。在金融服务中使用虚拟助手的实践表明,智能功能可以完成更复杂的任务,如信用评分、制定预算计划、个人资金管理、投资建议等。

五、全自动化

  • 高回报
  • 增强交叉销售
  • 更快的产品和服务交付
  • 提高客户满意度
  • 长短期财务健康状况均更好
  • 难以制定全面的商业案例
  • 最高管理层表示不愿意使金融系统自动化
  • 缺乏经验丰富的专家和资源来部署自动化
  • 金融新未来
  • 缺乏AI和ML(机器学习)运行所需的大数据量

六、金融科技孵化器

七、数字银行

  • Starling Bank – 一个用于管理活期资金账户,监控消费习惯,跟踪储蓄的应用程序。
  • Curve – 一个将所有卡绑定成一个万事达卡的工具,旨在实现更好的资金管理。
  • Loot – 数字活期账户和银行卡的组合,具有制定财务目标,计划预算,在国外进行金融交易,开展货币交易的列功能。
  • Revolut -个性化的银行账户,一个用于预算,监控储蓄和控制支出的嵌入式工具。

八、商业联盟

Mastercard 的Start Path是一个全球项目,面向来自世界各地的金融科技创业公司,帮助这些创新者启动他们的项目。

另一个案例研究是加拿大银行ATB Financial,它在两年前使用区块链技术与Ripple和ReiseBank AG合作进行大额国际支付。结果,过去需要几个工作日的才能完成的交易在现在几秒钟内就完成了。

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