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做投资有哪些控制风险技巧

图表取自《张开亮》YouTube频道

做投资有哪些控制风险技巧

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【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢,怎麼分配才好?

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理財等同於投資?不對欸不對!

想要分配得宜,就要知道「理財金三角」

包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等,舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險,應提撥年收入之30%~40%分為短、中、長期妥善規劃。 延伸閱讀:懶人包:投資工具介紹

純保障的保險,每年用10%年收入進行風險規劃,保護其餘90%的資產,避免收入中斷或意外的高額支出,造成經濟上的衝擊與負擔過大,同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。 延伸閱讀:風險分散,你做到了嗎?

認識更多投資法:

  • 本文章由永豐商業銀行提供,資料來源為永豐商業銀行及股感資訊股份有限公司,所載資料僅供參考,無法保證內容完整性或預測正確性,亦不作任何保證,資料內容若有變更,將不另行通知,客戶投資前應慎審考量本身風險承受度,並應自行承擔投資風險。
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新手該如何投資?10個常見投資工具方法分析 教你找出適合自己的投資方法

新手該如何投資?10個常見投資工具方法分析 教你找出適合自己的投資方法

3. 分析總體經濟
總體經濟是透過了解一個地區的經濟成長率、進出口貿易、消費、投資等數據,
去判斷該地區的經濟活動狀況。研究總體經濟的人認為經濟活動是具有循環性的,
因此大部分的國家經濟都可以預測,且經濟數據會影響金融市場的表現。
總體經濟分析著名的代表人物是量子基金創辦人之一喬治‧索羅斯(George Soros),
他被譽為是走在趨勢之前的傳奇投資大師,會從總體經濟的角度依市場狀況判斷投資趨勢。

4. 分析產業/板塊輪動
板塊輪動也是投資學上的一種策略,指的是投資熱點從一個板塊(行業)移動到另外一個板塊(行業)的狀況,
板塊之間的轉換遵循著一定的規律,例如跌久必漲,漲久必跌。

5. 資產配置及分散
資產配置就是把資金投入到不同的資產類別上,例如股票、債券、房地產,
以達成預期的風險跟報酬配置。
資產配置著名的代表人物之一是大衛‧史雲生(David Frederick Swensen),
他自1985年起管理耶魯捐贈基金,使用多樣化的投資組合進行管理,
並讓耶魯捐贈基金有了相當可觀的回報。

簡單來說:
資產配置及分散是透過決定資金放在不同資產類別的比例,去決定風險跟報酬。
總經分析及產業輪動分析是在選擇投資的時機點。
基本面分析及技術面分析則是同時在選擇時間點及選股。

市場先生提示:影響你投資成果的重點

選擇分析方法、操作方式,實際上並不存在標準答案,每種方法都有使用得不錯的人,同時也有成果不佳的人。

我認為這張圖想表達最核心的關鍵,是先從管理最上層的資產配置及分散投資,
接著在依次往下,根據自己的研究程度,做主動投資分析和更詳細的配置,
到最下面才是買賣時機點。

許多人(包含我自己)剛開始學習投資時,會認為重點是找到買賣點,其次是選股,
這樣雖然也可以,但我覺得對個人財務較好的流程順序剛好相反。

先決定資產配置比例以及分散程度,才是對個人來說影響最大的決策,也是對新手來說最好的順序。

市場先生建議:新手最開始簡單的方法和工具
投資工具【ETF】+方法【資產配置】

  1. 找出多元化的資產類別
  2. 在每個資產類別,選擇最合適及具代表性的ETF
  3. 運用現代投資組合理論來建構資產配置,在可承受的風險下做充分投資
  4. 根據客戶的風險承受度選擇最合適的資產配置
  5. 監控並定期重新平衡投資組合,並利用股息再投資來調整資產權重偏差

快速重點整理:新手該如何投資?

  1. 投資前要先弄清楚投資的定義,並不是把錢拿去買股票就叫投資,投資和投機、賭博有本質上的差異。
  2. 投資和交易也是不同的,投資更專注於長期的財富累積,不受短期價格波動影響,交易則是頻繁的買入賣出,目的是賺取短期的價差。
  3. 市面上可用來投資的工具有非常多,常見的包含定存、儲蓄險、債券、股票、基金、ETF、外匯、虛擬貨幣、衍生性金融商品、房地產等。
  4. 每個人適合的投資方法不同,在投資前一定要分析自己的風險屬性及投資期限,然後再多做功課,找出適合自己的投資工具。
  5. 新手比較簡單的入門方式是利用ETF進行多元的資產配置。

最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程,
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作,
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合,目前累積已經有將近1100位同學上課。

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投资什么最赚钱? 为您推荐马来西亚5种热门投资类型

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图表取自《张开亮》YouTube频道

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图表取自《张开亮》YouTube频道

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投资黄金的好处:

  • 不受业务周期影响,波动性低
  • 有效对冲通货膨胀
  • 经济形势不稳定时,有储存价值

投资黄金的坏处:

  • 不确定性:会突然出现大起大落的情况,需要寻找对的时机投资。

5. 房地产

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投资房地产的好处:

  • 实质性资产:房子购买后,是属于你的。
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  • 创造被动收入:如果将房子出租,你将能赚取租金收入。
  • 房产增值:当你出售房产时,售价会比你购买房子的价格高,从而获得额外收益。

投资房地产的坏处:

  • 可能会面临找不到租客的风险。

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